Financiële geletterdheid is belangrijk – weten Singaporezen er genoeg van?

Het financiële plaatje waarmee millennials in Singapore tegenwoordig worden geconfronteerd, verschilt enorm van dat van hun ouders.

De levensverwachting van vandaag is hoger dan ooit tevoren. Volgens Channel News Asia behoort de levensverwachting van Singaporezen tot de hoogste ter wereld met respectievelijk 81,4 en 85,7 voor mannen en vrouwen in 2019.

Bovendien zullen Singaporezen tegen 2040 nog langer leven. Een voorspelling van het Institute for Health Metrics and Evaluation (IHME) voorspelde dat de gemiddelde levensverwachting van Singapore in het jaar 2040 85,4 jaar zou zijn.

Dit feit, in combinatie met hogere kosten van levensonderhoud, maakt het belangrijk voor jonge volwassenen om goede financiële beslissingen te nemen, en Singaporezen zijn zich ervan bewust dat deze beslissingen grote invloed zullen hebben op hun toekomst.

Van het bereiken van FIRE (Financial Independence, Retire Early) tot het opzetten van een klein fonds voor je kind, Singaporezen zijn meer afgestemd op hun financiële doelen.

De 26-jarige David Geh wil er bijvoorbeeld voor zorgen dat hij volledig zijn pensioen heeft gepland tegen de tijd dat hij 30 wordt.

Zijn gevoelens worden weerspiegeld door de 23-jarige Jasmine Goh, die zei: "zoals de meeste mensen is het mijn financiële doel om financiële onafhankelijkheid te bereiken en zo vroeg mogelijk met pensioen te gaan, waardoor ik later in mijn leven meer tijd heb om me te concentreren op mijn passies.”

Hoe financieel geletterd bent u?

Ondanks het toegenomen begrip van het belang van financiële geletterdheid, beschikken maar weinigen over de kennis en vaardigheden om goede geldkeuzes te maken.

Uit een Financial Planning Attitudes Survey in opdracht van MoneySense in 2017 bleek dat slechts ongeveer een op de vijf Singaporezen denkt dat ze goed geïnformeerd zijn over beleggen.

Sommige Singaporezen hebben ook misvattingen over wanneer ze moeten beginnen met financiële planning.

Een vijfde vindt dat ze pas met financiële planning hoeven te beginnen als ze met pensioen willen gaan, en de helft van de jonge werkende volwassenen tussen 17 en 29 jaar is nog niet begonnen met nadenken over financiële planning omdat ze denken dat het nog te vroeg is om dat te doen.

Om weloverwogen financiële beslissingen te nemen over geld beleggen en sparen voor de toekomst, is duidelijk meer diepgaande kennis vereist.

Verder benadrukte Same Storm, Different Boat , een paper gepubliceerd in het kader van een reeks onderzoeksstudies door DBS NAV Financial Health, dat mensen in de leeftijdsgroep van 25 tot 35 jaar een grotere neiging hebben om te investeren, waarschijnlijk vanwege hun lagere financiële verplichtingen. Dit maakt financiële geletterdheid nog belangrijker voor jongeren van vandaag.

Velen zouden financiële basiskennis over sparen, beleggen en budgetteren van hun ouders of leeftijdsgenoten hebben opgepikt.

Omdat de ervaringen van de vorige generaties echter niet volledig van toepassing zijn op de onze, moeten andere wegen worden gezocht om relevant en geïnformeerd te blijven.

Waar kunnen jonge Singaporezen dan de financiële geletterdheid ontwikkelen die ze nodig hebben?

Maak kennis met The Burrow van DBS Afbeelding tegoed: DBS

The Burrow is de eerste door banken geleide gemeenschap in Singapore die concepten en tips over financiële geletterdheid deelt. Gerund door een klein team van communitymanagers, is de community een veilige plek die leden aanmoedigt om van elkaar te leren, te delen en elkaar te ondersteunen.

Van basisprincipes rond investeringstools zoals Exchange Traded Funds (ETF's) en Unit Trusts (UT's) tot dagelijkse mijmeringen over wat je zou doen met een plotselinge meevaller – leden kunnen verschillende tot nadenken stemmende gesprekken verwachten.

The Burrow is ook een plek waar leden eerste prijzen kunnen scoren bij productlanceringen en campagnes, kunnen deelnemen aan wedstrijden en weggeefacties, en zelfs exclusieve evenementen kunnen bijwonen met DBS-experts en andere belangrijke opinieleiders.

Dit stelt leden in staat om te groeien in hun eigen financiële reis, maar ook om ambitieuze doelen te stellen en tegelijkertijd een bevredigend leven te leiden.

De afgelopen twee jaar bloeide de gemeenschap via twee Facebook-groepen – The Burrow en POSB Parents – met een gecombineerd lidmaatschap van ongeveer 30.000 leden.

The Burrow is opgezet als een projectgroep om houders van een DBS Multiplier-rekening te voorzien van handige tips en hacks, waardoor ze hogere rentetarieven kunnen ontgrendelen.

Aan de andere kant begon POSB Parents als een platform om gebruikers van Smart Buddy ('s werelds eerste spaar- en betalingssysteem op school voor kinderen) te helpen bij het oplossen van gebruikersgerelateerde vragen.

Toch zag het communityteam potentieel om de volgende fase van de community te verbeteren door deze samen met de leden te creëren. Gedurende een proces van twee jaar deelden leden feedback en hun visie op een ideale gemeenschapsruimte via persoonlijke onderdompelingen en online enquêtes.

Deze basissamenwerking zag de fusie van beide groepen, nu gewoon bekend als The Burrow (leden stemden om de naam te behouden). Een schat aan financiële kennis, aangedreven door iedereen, van pas afgestudeerden tot jonge ouders.

Grotere, ongecontroleerde gesprekken Afbeelding tegoed: DBS

Tegenwoordig blijft The Burrow floreren als een plek voor leden om hun financiële geletterdheid te verbeteren met inhoud die is samengesteld door experts van DBS.

Leden worden ook regelmatig ingeschakeld om erachter te komen wat ze zouden willen zien en leren, zodat de inhoud handig kan worden aangepast aan hun behoeften.

De vernieuwde, forumachtige reis van The Burrow, ondergebracht op de website van DBS Bank, stelt leden in staat om over alles te chatten met gelijkgestemde gelijkgestemden, van cryptocurrency tot investeringsplatforms.

In feite moedigt het gemeenschapsteam discussies aan over een verscheidenheid aan onderwerpen, zelfs als ze niet over het domein van producten of diensten van DBS gaan. Dit zorgt voor transparante gesprekken over geld.

De community biedt ook een bibliotheek met bronnen voor gebruikers om kennis op te doen over relevante financiële onderwerpen in Singapore onder Learning Units . Onderwerpen variëren van inzicht in het Central Provident Fund (CPF) tot tips over het cultiveren van een geldbesparende mentaliteit.

Het beste gedeelte? De Burrow-leden staan altijd klaar om hun twee cent te delen. Dit is belangrijk voor jonge volwassenen die op zoek zijn naar echte feedback.

De 26-jarige Shermane Wong kan hiervan getuigen. Ondanks dat ze regelmatig blogs en sites over financiële geletterdheid afspeurt naar informatie over beleggen en sparen, luistert ze liever uit de eerste hand naar de ervaringen van anderen in vergelijkbare levensfasen.

“Mijn ouders zijn niet erg financieel geletterd, dus ze kunnen mij ook niet begeleiden. Hoewel ik graag zou zeggen dat ik mijn financiën onder controle heb, ben ik bang dat ik nog steeds geen informatie heb,” zei ze.

Hier komt The Burrow om de hoek kijken. De nieuwe communityruimte bevat categorieën voor toegewijde gesprekken, zodat leden gemakkelijk een specifieke thread kunnen vinden die aansluit bij hun behoeften of interesses.

Screenshot van The Burrow

Onder de categorie "Klaar voor pensionering" kunt u tips krijgen over het maximaliseren van uw Central Provident Fund (CPF) of hoe u vervroegd met pensioen kunt gaan.

"Verbeter hoe ik mijn geld beheer" is een populaire gesprekscategorie, met meer dan 32 verschillende communityleden die delen waar ze noodfondsen zouden parkeren.

Screenshot van The Burrow

Een gezin stichten is een monumentale nieuwe mijlpaal die gepaard gaat met een hele reeks verschillende uitdagingen die je misschien niet verwacht. Voor jonge ouders betekent dit niet alleen dat ze over goede persoonlijke vaardigheden voor geldbeheer beschikken, maar ook weten hoe ze financiële doelen voor het hele gezin kunnen stellen.

De gesprekscategorie 'Kids & Family Matters' van Burrow is de perfecte plek om te beginnen, met discussies zoals spaarrekeningen voor kinderen.

“Hoewel ik me voldoende toegerust voel om mijn financiële doelen te bereiken, kan men nooit volledig uitgerust zijn. Er zullen altijd mensen zijn met een betere of slimmere manier om dingen te doen, en middelen die ik misschien niet ken', zei aanstaande ouder Jacky Yap.

"Ons financiële langetermijndoel is constant werk in uitvoering en we zijn altijd op zoek naar manieren om geld te besparen en te investeren in goede financiële producten", voegde hij eraan toe.

Aan de andere kant is de 24-jarige Derrick Teo geïnteresseerd in het starten van een klein bedrijf nadat hij is afgestudeerd aan de universiteit, maar heeft hij het gevoel dat hij meer informatie nodig heeft over het financiële aspect van zijn onderneming.

"Ik heb veel onderzoek gedaan naar het soort bedrijf dat ik zou willen opzetten, maar wat betreft de financiën, hoop ik dat ik advies kan krijgen van anderen die mogelijk in dezelfde positie hebben gezeten als ik", zegt hij. zei.

Een community die met je mee blijft groeien Afbeelding tegoed : Mimi Thian op Unsplash

Hoewel The Burrow tweerichtingsgesprekken biedt, kunnen jongvolwassenen zich ook abonneren op de DBS For Young Adults op Telegram – een uitzendkanaal voor diegenen die altijd en overal de voorkeur geven aan updates onderweg.

Kijk zelfs uit naar meldingen over aankomende community-exclusives. Binnenkort zijn er 'Ask Me Anything'-sessies in Reddit-stijl in The Burrow, waar leden van de gemeenschap in contact kunnen komen met onderwerpexperts in DBS en andere interessante samenwerkingspartners.

Leden kunnen er ook naar uitkijken om met elkaar in contact te komen via community-meetups en krijgen de eerste prijzen op exclusieve community-swag. Met eerdere evenementen met exclusieve aanbiedingen, zoals een gratis communityfilm, workshops met fondshuizen en zelfs ouder-kindbindingssessies, is er zeker veel om naar uit te kijken.

Dit artikel is geschreven in samenwerking met The Burrow door DBS.

Aanbevolen afbeeldingscredits: Dr. Wealth